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西安银行董事长郭军:立足地方 服务于实体经济
热度:1852       2019-10-30 18:02:04

新中国成立以来,城市的奇妙变化和变迁是中国经济繁荣和发展的最好证明。其中,地方商业银行作为城市经济和社会的主要角色,是城市改革开放和经济繁荣成就的典型代表,是推动城市舞蹈的重要力量源泉,也是展示城市形象的响亮名片。

为了展示地方商业银行的成就和特点,回顾中国经济发展的成就和历程,10月1日,特别强调开展了“城市动力——中国地方商业银行发展成就之旅”活动。其目的是真实反映地方商业银行坚持“服务地方经济、服务小微企业、服务城乡居民”的大局,“一窥全貌”,全面反映地方经济发展的显著成就。

鉴于地方商业银行的发展成就和成就,以及面临的市场挑战和机遇,Xi安行董事长郭军接受了中国互联网络信息中心的采访。

中国新闻网:地方商业银行作为中国金融体系中不可忽视的重要力量,植根于当地经济,为广大企业和居民服务,为当地经济发展做出了巨大贡献。你能谈谈地方商业银行在地方经济发展中的作用吗?

郭军:地方商业银行的成长和发展与区域经济发展的状态、阶段和特点密切相关。我们以服务地方为己任,协助实体经济发展,自觉将自身战略纳入国家区域经济战略总体格局,坚持地方经济建设的主旋律,实现自身转型发展与地方经济转型升级的良性互动。

陕西和xi处于西部大开发的前沿,是国家区域经济战略的核心区域。他们历史悠久,文化灿烂,科教实力雄厚,工业特色鲜明。作为地方金融企业,我们必须把重点放在陕西“五新”战略上,帮助xi建设国家中心城市。在中国人民银行、中国银行保险监督管理委员会和证券期货委员会的政策指导和大力支持下,Xi安行将积极推进产业转型升级,支持实体经济振兴,进一步推动消费金融融入战略措施和业务规划。利用陕西和xi经济发展的强劲势头,我们致力于为国家重大战略服务,为地方经济转型升级服务,为国家中心城市建设服务。以重点领域和新兴产业为重点,以小微金融和普惠金融为重点,以智能金融和民生项目为重点,通过平台建设、资源聚集、产品创新和数字转型,更好地满足了支持实体经济发展的需求和人民对美好生活的多样化需求,实现了高质量的可持续发展。具体来说:

首先,搭建平台,聚集资源,为当地经济发展起到助推器的作用。Xi银行新的发展战略与国家区域经济发展战略紧密结合,与当地经济产业布局和空间布局紧密结合,搭建更多平台,聚集更多资源,有效提高支撑大、重支出能力,增加小微民营金融资源倾斜,大力发展普惠金融和智慧金融。

第二,优化结构,转变权力,推动地方经济转型升级。Xi安行着力支持战略性新兴产业、高新技术企业、创新创业等新兴市场主体,提升拓展新兴产业和产业、培育新市场主体的能力。深度培育产业金融,根据当地产业特点,配备专项资源,建设专业队伍,形成科技文化产业专业金融服务能力,配合实施科技文化金融示范区建设的重大发展战略。

最后,科技要引领,创新要驱动,要成为地方经济高质量发展的加速器。Xi安行以数字银行建设为导向,加快建设大数据支撑的业务运营平台,搭建互联网金融技术平台,进一步系统构建互联网金融发展生态。我们将创建一个在线和离线相结合的产品系统,积极探索和实践新的业务单元和产品系统,如供应链金融,并不断积累和形成未来发展的动力。

中国新闻网:地方商业银行在改善网点布局、造福企业和人民方面取得了巨大成就。通过自身努力,他们积极开拓最后一公里的金融服务,为促进当地金融稳定发挥了至关重要的作用。在开放最后一公里的金融服务方面,你认为商业银行的价值是什么?

郭军:Xi银行一贯倡导普惠金融的理念。在系统建设过程中,Xi安行不断探索和推进,聚焦金融服务薄弱领域,以改善客户体验为目标,以客户体验为原则,以数字化转型为基本路径,从包容性、便捷性和经济性等方面积极探索和深入研究,开拓金融服务“最后一公里”,将实现普惠金融作为一项持续追求的社会责任。具体来说:

一是坚持战略导向,强化普惠金融服务的战略定位。坚持“服务地方经济、服务小微企业、服务城乡居民”的市场定位,将普惠金融发展纳入中长期战略规划,聚焦金融服务薄弱领域,通过创新驱动、深化改革、转型升级等方式,动员全行开展普惠金融业务。

第二是扩大包容性金融的视角,通过责任提高发展的有效性。为了服务大众创业创新,Xi安行率先推出大学生创业贷款,有效解决Xi乃至陕西部分大学生的就业问题。设立两家村镇银行,增加涉农贷款供应,填补农村金融服务缺口,满足农民金融服务需求;大力推进区域性保障性安居工程建设,支持一批保障性安居工程,有效缓解群众住房需求;扶持民营企业和小微企业发展,通过网上和网下渠道相结合,创新担保方式,推出“西岸电子贷款”、“开心贷款”、“科技金融贷款”等特色金融产品,解决民营小微企业融资困难;在“人才贷款”、“停车位分期”和“装修基金”等多种场景下扩大信用消费贷款,为客户提供全天候金融服务。

三是加强生态建设,将金融技术融入公共服务。坚持以人为本建设智能银行,构建互联网思维深度融合的数字移动运营平台,构建整合的网上和网下服务体系,从移动银行的迭代更新开始,全力打造网上金融生态,启动网点智能升级,打造全渠道ai智能客户服务,从代码扫描和聚合支付到与互联网企业合作,实现移动支付方式的深度整合,为市民提供丰富多样的金融产品和全时间、多渠道、全方位便捷的金融服务;我们积极推进智慧宜居城市建设和行政效率革命。我们在政府公共服务、医疗保健、住房环境、收费等领域形成了情景共享和服务共建。我们先后开发了“智能管家”、“云支付”、“智能医院”、“西岸钱包”等特色产品。我们已经渗透到社区、医院等场景中,让更多的数据可以传输,让企业和群众少用,从而大大提高了金融服务的覆盖率和市民的满意度。

中国新闻网:目前,金融创新对银行越来越重要。它不仅能提高银行的核心竞争力,还能为客户带来许多便利的服务。你能谈谈Xi安银行的金融创新吗?你给顾客带来什么高质量的服务?

郭军:我行金融创新主要来自管理创新、机制创新、技术创新和产品创新。具体来说:

一是管理和机制创新:创新组织和运行机制。在组织机制方面,建立专业化的数字化改造部门,辅之以灵活的运行机制;在业务机制方面,金融服务嵌入到跨境场景中,引入流程以促进内部和外部协同。

二是技术创新:一是加快大数据支撑的业务运营平台建设。本行将快速整合大数据、云计算、人工智能等技术与传统银行服务,缩短前台与后台、业务与技术的距离,重构全行数据架构。通过大数据技术,收集、计算、存储和处理海量数据,形成统一的数据标准。连接数据孤岛,统一业务语言,形成业务数据标准,同时实现数据共享应用,构建“数字说话、数据驱动、按需响应”的数据运营敏捷性,挖掘数据价值,增强业务竞争力。

第二,加快互联网金融技术平台建设。借鉴行业成功案例,及时启动建设本行互联网金融平台,充分利用分布式技术,逐步实施中部和台湾地区全面大前沿升级改造。本行信息系统已从传统的集中式架构转变为多节点操作、数据分布存储、动态负载均衡的分布式架构,更好地适应互联网时代高灵活性、高并发性、高服务集成度的特点,从根本上解决互联网金融服务保障问题,实现快速响应需求、敏捷开发、快速部署。

第三,进一步系统构建网络金融发展生态。在现有基础上,我们在战略层面巩固、规范、稳步拓展与主流互联网企业的业务合作,形成场景共享、生态共建,在账户体系、个人信用、供应链金融、小企业信用、理财销售、集合支付等方面全面丰富产品体系。重新定义银行数字银行业务布局,不断实现智能决策、风险控制、智能客户服务和新一代智能营销的重大突破。

第三,产品创新:以数字转型为动力,推进智慧城市建设。我们将建立一个在线和离线相结合的金融产品系统。我们将构建一个基于“尹喜汇富”综合支付平台和“尹喜在线”在线支付平台的“在线与离线”立体支付系统,拓展“支付”。我们的服务已经覆盖了政府事务、旅游、教育、交通、电子商务和综合商业实体等领域。通过“金融场景生态”模式,借助“智能管家”、“云支付”、“智能医院”等特色产品,深入社区、医院等场景,提供b c g整合金融解决方案,连接公司和个人,连接金融和商业,形成多方联动、跨境合作的新生态。我们将建立以互联网为基础的客户服务系统,重点关注手机银行、微信银行和网上银行,特别是新版手机银行。基于“以智慧创造简约”的产品理念,我们将运用生物识别、eid身份识别、电子签名等领先技术,为用户提供多场景、智能、卓越体验、全方位强安全的智能移动金融新体验,从基础银行金融服务到生活支付、汽车旅行、亲子娱乐、特色旅游、医疗保健。

中新网:面对技术浪潮,越来越多的银行开始将资源投向金融技术领域,许多创新的金融技术应用也被引入银行系统。在这种趋势下,你认为地方商业银行应该如何利用金融技术寻求新的变化?

郭军:在这个层面上,Xi安银行从几个方面开展工作。

一是建立大数据分析平台,加强客户挖掘和风力控制能力。随着信息技术的发展,数据已经成为金融机构的重要资源和资产。分析和应用数据的能力将成为最有价值的竞争优势。本行快速、全面、系统整合内外部数据资源,在现有数据分析平台基础上建设全新大数据服务中心,运营管理能力大幅提升。首先,在客户服务方面,本行运用大数据来提升客户形象,并为客户经理提供准确的营销策略。第二,在风险防控方面,通过对关键数据的实时交易计算和分析,形成风险识别与评估、风险应对与控制、风险监控的合力。三是在信贷融资方面,开展实时信贷风险监控,为企业提供普惠金融、小微金融等信贷融资服务。第四,在管理决策方面,依靠数据分析建立一个具有可度量商业价值和可预测发展趋势的模型,不断提高经营管理效率。

二是建立人工智能服务平台,帮助银行提高质量和效率。金融科技在人工智能技术中的应用使金融机构能够将智能嵌入到具有“自适应、自校正、自协调”特征的金融服务中,从而使业务信息的感知和反馈更加智能化,减少人工操作带来的错误和成本,使业务发展能够实时适应不同的需求和环境。同时,智能也嵌入到运营管理中,通过智能技术完成营销、客户获取、定价、结算等过程的自动化,从而减少人力资源的占用,减少物理运营所需的硬件设备,降低费用和运营成本。人工智能技术可以重塑传统业务流程、改变服务地点、降低结构成本、提高内部运营效率和增强客户体验。

第三,建立实时在线风力控制系统,促进金融服务安全发展。风险防范是金融领域永恒的话题。加强金融风险监测、预警和化解处置是互联网金融发展阶段的重要事项。通过大数据分析和挖掘技术,可以准确描绘客户,通过建模和风险测量给出信用评分,通过人工智能决策和管理减少盲目性,从而可以自动、流畅地进行风险识别和缓解,并可以不断迭代风控制模型和信息系统,达到“风险可控、成本可计算、业务可持续”的目标。可以引入机器学习算法,结合大数据分析技术,不断整合银行内部和银行内部数据,为互联网金融的全过程构建一个主动、智能、系统的反欺诈系统,不断提高风险交易的识别准确率,实现在线欺诈交易的实时阻断。

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